网销保险存隐忧 只提收益不提风险被叫停 网销相比银行的保险被动应战

　　互联网金融的网销快速发展，让传统金融机构感受到了前所未有的保险挑战。此前，存隐迫于“宝宝”们的忧只益各种压力，各家银行纷纷推出“类宝宝”产品，提收提风由被动应战变为主动出击。险被而今，叫停这股势头转角来到了保险行业。网销相比银行的保险被动应战，保险业主动“触网”使得保险互联网的存隐规模日渐扩大，网络或正在改写保险业原有的忧只益销售渠道。

　　互联网对保险的提收提风颠覆性“可能比银行还要大”

　　据中国经济网记者了解，今年一季度，险被每1000元人身险保费中有5.3元是叫停通过互联网渠道销售实现的。目前已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的0.53%，与2013年全年相比略有提高。

　　看起来微增的一个数字，只是亟需膨胀的“保险互联网”总规模的一个缩影，“这说明互联网保险的发展还处于初创期、导入期，行业内普遍认为互联网保险具有广阔的发展前景，但从开展到壮大还需要一个循序渐进的过程。”中保协有关负责人在接受采访时说。

　　不过，互联网金融的触角已经开始渗入保险业。一组数据可以令保险业对互联网渠道的热情更为具象。

　　据日前中保协发布的《互联网保险行业发展报告》显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，家数年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。

　　泰康人寿董事长陈东升曾断言，互联网对保险的颠覆性，“可能比银行还要大”，如此看来，这个断言正在变为现实。

　　险企赶时髦聚焦朋友圈玩法不同各有千秋

　　过去的一年有很多保险产品给我们留下了深刻的印象：赏月险、鞭炮险、爱情险等至今让我们记忆犹新。不过比起各种噱头的互联网保险理财产品，时下，最热的互联网保险战场要数微信。

　　据中国经济网记者了解，目前，包括阳光、平安、泰康等在内的保险公司均将社交性、娱乐性与传播性作为保险产品营销的主要方式，掀起一场朋友圈里的保险保卫战。

　　如阳光保险旗下首款互联网金融产品——“摇钱术”，通过朋友圈销售，其预期收益率分为两部分，一部分是该产品本身固定为4.6%的年化收益率，另一部分则采取随机“摇取”的方式获得。平安在朋友圈里推出“千万红包大派送”的活动。只要在活动页面点取“领红包”就会随机出现一款赠送给消费者的保险产品。最先在朋友圈发起“求关爱”互助保险的泰康人寿也不断开始尝试新花样，推出“飞常保”。

　　虽然打着互联网保险的旗号，但产品内容依然是原有内容，对接的无外乎是万能险、意外险、航空险等，只是玩法变了，通过摇、领、送、求等方式增加了娱乐性。

　　网销保险存隐忧“只提收益不提风险”被叫停

　　有业内人士指出，相比线下，网销理财险的资金门槛比较低，但实际上存在缺少保障，风险提示不足，过多强调收益，销售不规范，维权难等问题。更有媒体报道称，去年以来，网销保险取得不错的市场反应，很大一方面的原因就在于其“只提收益不提风险”。

　　对此，保监会网站于近日公布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，规定经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。

　　不过，在中国经济网记者浏览一些网站的保险销售平台时发现，“稳定收益”“零风险，保本高收益”之类的宣传字眼依然存在，风险提示方面，字体小，很难发现。

　　网购保险理性选择建议：抵制诱惑不跟风

　　虽然网销保险理财产品实质上没有发生变化，但是其体现形式大多发生了改变，业内人士建议投资者应该在清楚地了解本质后再进行投资的选择。

　　有专家表示，保险产品功能的最终定位应该在保障上，那些创新的个性化保险产品，以及强调“高收益”的保险理财产品，有拼“噱头”的嫌疑，建议投资者在购买时还应从自身需求出发，避免盲目追风购买。

　　此外，网销保险产品还隐藏着另一层次的风险，即对于理赔范围的界定，因为对此类保险的保障范围有时候很难进行明确的划分。

　　中国经济网记者建议投资者在网上购买保险时，应加强对风险的把控，切勿盲目追高，选择正规的金融机构，不可轻信高收益的诱惑而上当受骗。

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